전세 vs 월세 비교 계산기

전세 vs 월세 비교란?

전세 vs 월세 비교는 같은 집에 같은 기간 거주할 때 어느 계약이 실제로 더 적은 비용이 드는지 따져보는 분석입니다. 전세는 월세를 내지 않는 대신 큰 보증금이 묶이고, 월세는 보증금이 작은 대신 매달 임대료가 나갑니다. 겉으로 드러나는 월세만 보면 전세가 무조건 유리해 보이지만, 보증금에 잠긴 돈의 기회비용까지 더하면 결과가 달라질 수 있습니다.

계산 방법

전세 총비용 = 자기자금(보증금 − 전세대출) × 기회비용 수익률 × 거주 연수 + 전세대출 × 대출 금리 × 거주 연수 + 월 관리비 × 거주 개월 수. 월세 총비용 = 월세보증금 × 기회비용 수익률 × 거주 연수 + 월세 × 거주 개월 수 + 월 관리비 × 거주 개월 수. 두 총비용의 차이가 곧 유불리이며, 차이가 클수록 한쪽이 뚜렷하게 유리하다는 뜻입니다.

사용 방법

전세보증금·전세대출 금액·대출 금리, 월세보증금·월세, 양쪽 관리비를 입력하고, 공통 조건으로 거주 기간과 기회비용 수익률(보증금을 굴렸을 때 기대 수익률)을 설정하세요. 슬라이더를 움직이면 전세·월세 총비용과 누적 비용 그래프가 실시간으로 갱신되어, 거주 기간이 길어질수록 격차가 어떻게 벌어지는지 한눈에 볼 수 있습니다.

주요 개념

기회비용은 보증금을 투자했다면 얻었을 수익으로, 전세의 가장 큰 숨은 비용입니다. 전월세전환율은 보증금을 월세로 환산하는 비율로, 시장 전세가 비싼지 월세가 비싼지를 가늠하는 기준이 됩니다. 보증금 운용수익률이 높을수록 돈을 묶어두는 전세의 손해가 커지므로 월세가 유리해집니다.

계산 예시

전세보증금 3억(대출 2억, 금리 3.5%) vs 월세보증금 3천만·월세 80만원, 거주 2년·기회비용 수익률 3.5% 기준:
전세 = 자기자금 1억 × 3.5% × 2년(700만) + 대출 2억 × 3.5% × 2년(1,400만) + 관리비 ≈ 2년 약 2,460만원
월세 = 보증금 3천만 × 3.5% × 2년(210만) + 월세 80만 × 24개월(1,920만) + 관리비 ≈ 2년 약 2,490만원 → 이 조건에서는 전세가 근소하게 유리합니다.

주의사항

기회비용 수익률을 어떻게 잡느냐에 따라 결론이 크게 바뀌므로, 실제로 보증금을 굴릴 수 있는 현실적인 수익률을 사용하세요. 또한 이 비교는 비용만 다루며 전세보증금 미반환(깡통전세) 위험, 이사 비용, 중개보수, 금리 변동은 반영하지 않습니다. 전세 계약 시에는 전입신고와 확정일자로 대항력을 갖추고 전세보증금반환보증 가입을 함께 검토하세요.